如果你使用信用卡，就一定要跟你的储蓄卡捆绑起来。这样你就不会忘记还款，避免银行的高额罚
息。
如果买自住房，可以贷款。但是，每个月的还款额不要超过你的月收入的30%，这样你就不会有太大的还款压力，万一银行利率上调，你还有回旋的余地。
应急钱对应的是流动性，养命钱对应的是安全性，闲钱对应的是收益性。
一般家庭应该保留一年的生活费作为应急钱。应急钱可以用来投资短期银行储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等。这些投资收益低，但是流动性好，随时可以变现，而且不会亏损。
第二，养命钱。养命钱包括自己的养老金、子女的教育金等。一般家庭至少应该保留3~5年的生活费作为养命钱，而且随着年龄的增长，养命钱应该越存越多，到你退休的时候，应该有20年的生活费（考虑通货膨胀的因素）。养命钱主要用于投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品、黄金等。这些投资有固定的收益，收益率中等，非常安全。
第三，闲钱。闲钱是家庭5年以上不用的闲置资金（如果是退休老人，就是20年以上的闲置资金），这些钱可以用来从事风险性投资，但不是必须做风险性投资的。这些钱可以用于投资股票、股票型基金、房地产、外汇、投资联结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等。这些投资有可能带来较高的收益，但也有可能产生亏损。我们用闲钱去投资，就好比在“水库”边上打了一口深井，目的是让自家“水库”里的水源源不断地得到补充。
12张存单储蓄法
你可以将每个月的结余资金都按时按照1年定期存入银行，这样1年下来，你就有12张1年期的存单，到期日分别相差1个月。一旦你有急用，可以支取到期期限最近的存单，让其他存单继续“躺”在银行里吃“定期”的利息。
阶梯储蓄法
如果你有5万元，想进行长期储蓄，但又担心有急用，你可以这样做：用1万元开设1张1年期存单，用1万元开设1张两年期存单，用1万元开设1张3年期存单，用1万元开设1张4年期存单（3年加1年），用1万元开设1张5年期存单。1年后，用到期的1万元开设1张5年期存单，以后每年如此，这样4年后你手中的存单全部为5年期的，没张存单到期年限相差1年。这样做既可以保持储蓄的流动性，又可以获得5年期储蓄的高利息，是一种中长期投资的好方法。
债券按照发行主体分为：
1.政府债券
国债在所有债券中信用等级最高，但票面利率最低。国债利息免征个人所得税。国债分为凭证式国债和记账式国债。
2.金融债券。
金融债券票面利率通常高于国债，但低于公司债券。个人投资者目前无法购买。
3.公司债券。
由于公司债券有较大风险，其票面利率通常高于国债和金融债券。
债券投资技巧
1.尽量投资国债，国债没有违约风险。
2.如果投资公司债券，一定要投资最高等级的公司债券，因为违约风险低。
3.老年人应该投资凭证式国债，投资这种国债不会亏本。
4.尽可能投资中短期债券，因为长期债券利率风险高。
5.在股票市场低迷阶段，投资可转换公司债券是一种很好的选择，因为它进可以攻，退可以守。
6.投资债券基金是一种很好的方式，这样你可以间接投资金融债券，同时有专业人士帮助你控制风险。
基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。
基金特征：
1.基金体现了一种信托关系，基金投资人既是基金资产的委托人，又是基金资产的受益人。
2.基金是一种金融中介，基金以其他金融工具为投资对象。
3.基金具有收益共享、风险共担的特征。
开放式基金是指基金份额总数不固定、随时增减，投资人可以按照基金单位净值，向基金管理公司及其制定销售机构申购和赎回的基金。
封闭式基金是指基金发起人在设立基金时，基金规模和存续期已经确定，在发行完毕后的存续期内，基金的规模保持不变的基金。
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