银行调查报告范文

  2 贷款业务的介绍

  进贤支行的业务齐全，我认为最有特色的是邮政储蓄银行的小额贷款业务，小额贷款是指邮储向单一借款人发放的金额较小的贷款。

  其中主要分为：农户小额贷款和商户小额贷款。

  农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款。

  商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主(包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人

  股东等)、个体商户和城镇个体经营者等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。

  申请农户小额贷款有一则案例。

  农户贾某在农忙前到中国邮政储蓄银行揭阳进贤支行申请农户小额贷款来购买一台农机，他身体健康，具备劳动生产经营能力。但是经过商谈后，信贷员委婉告诉他这个贷款无法申请，原因是由于他并无固定土地来进行生产劳动。

  商户小额贷款的申请有两则案例。

  商人王某来自汕头，目前在揭阳经商，他有开一家贸易加工的小公司，资金问题就想经由商户小额贷款来解决。信贷员了解了他的经商状况之后，认为他申请商户小额贷款的条件不够，即他的公司还没有在相关工商部门注册，不能认为是固定的生产经营产所，故申请条件不充足而申请失败。

  女商人秦某在揭阳拥有一家黛安芬店面，她想要扩大经营，而店面的租金和装修费用尚无法解决，于是想到申请商户小额贷款。信贷员经过商谈之后，她的条件基本符合申请条件。秦某提出让其丈夫作为担保人，这是不符合规定的，因而秦某必须找到1—2名具备代偿能力的自然人且与其无亲属关系的自然人作为担保人，那样她才能申请到商户小额贷款。

  邮储小额贷款的期限为一个月至十二个月，以月为单位。可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限。进贤支行的实践经验，信贷作为商业银行的主要业务必须要发展，必须要调整为社

  会各个阶层能够需要的资金助手。

  3 内部工作人员及客户对邮储银行服务质量的评价

  3.1 邮储银行内部人员的自我评价

  经调查了解，邮储银行内部人员对如下考评内容的评价等级均为“非常满意” ：

  (1)支付结算水平：①额度下达及时、准确;②业务流程简捷、规范;③具有较强的业务能力;④营业日全天受理支付业务⑤正确办理支付退回与更正。

  (2)信息反馈质量：①通知单、对账单寄送及时;②单据格式科学、合理;③反馈内容准确、完整。

  (3)管理协调水平：①账户开立和变更及时、规范;②有畅通的问题投诉受理渠道;③问题解决积极、迅速;④经办人员相对稳定

  (4)人员业务素质：①经办人员掌握相关制度政策;②政策水平高、业务操作熟练;③服务热情、态度积极。

  (5)支付系统性能：①系统运行稳定、安全;②系统功能完善。

  3.2 客户对邮储银行的评价

  除了对邮储银行内部工作人员进行走访，我还对一些周边客户随

  机进行了一下简单走访，共走访客户34人，其中有无人认为服务满意，有11人认为农行的服务态度还可以，占走访人数的32.36%，另有20人认为保定农行营业网点少，办理业务不方便，而且邮储银行服务态度不好，有待改进，占走访人数的58.82%，3人认为邮储银行服务态度极差，反映客户在办理业务期间，邮储银行内部人员凑到一起有说有笑的谈论起来，全然不管柜台外等候的客户，占总采访人数的8.82%。

  4 邮储银行如何提高服务质量

  通过对两个人群的走访，在邮储银行工作人员服务态度上出现了两种截然不同的评价，可见进贤支行在服务态度上多少存在一些问题和欠缺。我认为进贤支行要想逐步成为一个充满活力和竞争力的现代化金融企业，应当从如下方面做起。

  4.1 了解客户

  银行工作人员应履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立，资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等状况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财政状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

  银行工作人员应牢记：事前最好能对客户的需求和希望有一个初步的了解。但是，只是了解客户的需求和希望是不够的，从业人员还应将客户的需求和希望与本银行的产品特征联系起来。客户从从业人员手中拿去的是他的需要而不是银行的推销。从业人员要有一颗善解人意的心，懂得关心、体贴、体谅客户，站在客户立场上思考问题，