2 在进行退休理财计算前，需要四个问题的答案（1）你离退休还有几年的时间？ （2）退休时，你希望有相当于今天多少钱的退休基金？（3）你现在已经累积了多少退休基金？（4）今后你每年还能投入多少钱来累积退休基金？
3 财务自由：大约拥有1亿元财富就能实现财务自由了。“有一套别墅外加在市中心有一套公寓，大约要花费3-4000万元，这两套房子的装修和收藏品大约为1000万元；高尔夫会员年费和两部豪车大约需花费1 000万元，妻子的名表和首饰大约需花费1000万元，然后再有3000万元到4000万元的银行存款。因此，拥有1亿元财富就能活得很舒服了。”
4 退休资金有缺口后，有如下四个选择：一、降低目前的生活水平。 二、降低退休时的生活水平。三、延迟退休年龄。 四、善加理财。
5 一般来说，我们的收入有两种形式：工资收入和资产性收入。资产性收入指不需工作就能赚到的钱，如投资或房租收入；而工资收入，就是指必须每日辛勤工作才能赚到的收入。要想财务自由，成为“一辈子有钱人”，就应尽量在收入构成中增加资产性收入的比重，也就是说善于让钱“生钱”。在拿到收入后，应想着把收入拿去理财而不是消费，因此他们会花时间学习投资的相关知识，想办法让手上的一元钱再帮自己赚另外的一元钱，让资产累积的速度越来越快。
6 成为“一辈子有钱人”的关键在于，在赚取更多的金钱之余，妥善管理资产和负债：
l 管理资产：管理自己拥有的金钱，并为自己带来更多的财富。
l 管理负债：很多人富有的原因时他们懂得管理自己的负债，懂得利用别人的金钱来替自己赚钱。
7 金融市场的种类：1）资本市场：债券市场和股票市场。2）货币市场：为短期债务融资和资本运作提供方便。3）衍生产品市场：提供控制金融风险的工具。4）外汇市场。5）保险市场。6）商品市场。
资产类别及工具的例子：长期负债：债券、贷款；短期负债：短期国债、定期存款；证券：股份、股票；外汇：即期外汇；房地产；商品：黄金、橡胶、原油、天然气、咖啡、大豆。
8 和动物一样，理财的资产也有“公母”之分，我们在抗通胀理财时，尽量要选“母”资产。所谓“公”资产，除自身升值外，不会产生任何其他收益。如黄金固然可能会增值，但每年存放在抽屉里的金条不会帮你“生”出一个小金条来。而股票、房产、理财产品就不同了，除了等待其每年价格上涨外，股票还能分红，房子还有房租收入，理财产品也能有固定回报，等等，这种“母”资产对需要抗通胀的投资者来说尤为合适。
9 渣打财富管理系统： 第一步，理财顾问会根据客户所处的人生阶段，与客户共同梳理投资需求，设定理财目标；第二步，理财顾问将对客户目前的资产状况进行“问诊”，探讨其配置是否“健康”；第三步，针对客户的风险承受能力，系统将在6种策略资产配置模型中选取最合适的一款，使客户“对号入座”；第四步，系统和理财顾问将参考客户需求及喜好，计算得出客户适合的初始投资额。此时，客户可以对全部理财产品选择，建立最符合自己需求的平衡投资组合，从而实现财务规划的“量身定做”。
在规划完成之后，通过系统自带的“投资组合回顾功能”，检查自己的投资组合在过去和当前的表现。理财顾问也会长期跟进，以市场波动作为依据，不断建议客户重新平衡、调整投资组合，将科学、平衡的理财投资进行到底。系统甚至还能提供丰富、全面的人寿保障计划，免除客户的后顾之忧。
10 在投资领域的“投资金字塔”：整个金字塔分为三层：
1）底部是风险最低的产品，提供最稳健而又安全的回报，这样就算在恶劣的经济环境下，也不会损失投资的本金，如债券等。
2）金字塔的中层是较为进取的部分，金字塔底部的回报虽然稳健，但只能稍稍跑赢通胀，要想获得理想的回报率，还得靠中层的产品，如蓝筹股、配置型基金等。
3）金字塔的顶层是整个资产组合中风险最高的部分，在一般的情况下，这个部分可为你提供最理想的回报，但也可能令你血本无归。所以顶层只能占金字塔的一小部分，这样就算损失惨重，也可由底部及中层的回报弥补。如中小盘股票、权证乃至最新推出的融资融券、股指期货。
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